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Un court-circuit, un appareil mal entretenu, une mauvaise évacuation des fumées… L’incendie reste l’un des risques les plus redoutés pour les professionnels. En quelques minutes, des années de travail peuvent partir en fumée, littéralement. Face à cela, l’assurance multirisque professionnelle (MRP) se veut votre filet de sécurité. Mais attention : cette couverture n’est efficace que si vos locaux respectent bien les normes incendie en vigueur.

Trop souvent, les professionnels souscrivent une MRP sans prêter attention aux obligations réglementaires liées à la sécurité incendie. Résultat : en cas de sinistre, l’indemnisation peut être partielle… voire refusée.

Dans cet article, Simplis vous aide à y voir clair : quelles normes devez-vous respecter ? Quelles garanties votre assurance MRP inclut-elle ? Quels sont les points de vigilance à avoir en tête pour éviter les mauvaises surprises ? On vous explique tout, simplement.

Qu’est-ce que l’assurance MRP ?

L’assurance multirisque professionnelle (MRP) est une protection incontournable pour les professionnels qui exercent dans des locaux ou manipulent du matériel. Elle permet de couvrir les risques liés à vos biens professionnels : incendie, dégâts des eaux, vol, bris de machine, perte d’exploitation…

Concrètement, elle protège vos murs, votre matériel, vos stocks ou encore vos données contre les sinistres susceptibles de mettre votre activité en péril. La MRP est particulièrement recommandée pour les TPE, artisans, commerçants, professions libérales, ou toute entreprise ayant un local professionnel.

Pourquoi les normes incendie sont-elles cruciales ?

Les incendies figurent parmi les sinistres les plus coûteux pour les professionnels. Un départ de feu dans un atelier, un entrepôt ou un bureau peut rapidement provoquer des dégâts importants, voire irréversibles : destruction du matériel, perte des données, arrêt d’activité prolongé…

C’est pourquoi les normes incendie sont strictement encadrées en France, notamment par le Code du travail et les réglementations ERP (établissements recevant du public). Elles fixent des obligations en matière :

  • D’extincteurs et de systèmes de détection incendie
  • De matériaux résistants au feu
  • D’accès et d’évacuation d’urgence
  • De signalétique de sécurité

Respecter ces normes ne se limite pas à une question de conformité administrative. C’est un levier clé de prévention pour éviter les pertes humaines et économiques.

MRP : que couvre votre contrat en cas d’incendie ?

L’assurance MRP prend généralement en charge les dommages causés par un incendie, à condition que :

  • Le local ou le bien sinistré soit déclaré dans le contrat.
  • L’origine du feu soit accidentelle (court-circuit, surcharge, négligence, etc.).
  • Vous soyez en conformité avec les normes de sécurité incendie.

Les garanties peuvent inclure :

  • Le remplacement du matériel professionnel détruit.
  • La reconstruction ou réhabilitation des locaux.
  • Le remboursement des pertes d’exploitation (manque à gagner).
  • Une assistance pour la gestion post-sinistre.

Mais attention : en cas de non-respect des normes incendie, l’assureur peut réduire ou refuser l’indemnisation. D’où l’importance de coupler votre assurance MRP à une vérification régulière de votre conformité.

Êtes-vous conforme aux normes incendie actuelles ?

Pour le savoir, commencez par identifier la catégorie de votre activité :

  • ERP (commerces, cabinets, restaurants, etc.) : des normes spécifiques s’appliquent en fonction de la capacité d’accueil et du type d’activité.
  • Locaux d’entreprise ou ateliers : soumis à des règles sur les équipements de sécurité, la ventilation, la signalisation, etc.

Quelques points de vigilance :

  • Avez-vous des extincteurs régulièrement vérifiés ?
  • Vos employés connaissent-ils les consignes de sécurité ?
  • Disposez-vous d’un système d’alarme incendie aux normes ?
  • Vos matériaux de construction sont-ils résistants au feu ?
  • Les issues de secours sont-elles bien signalées et dégagées ?

En cas de doute, faites appel à un organisme agréé pour un audit sécurité incendie. C’est un investissement utile pour votre sécurité et celle de vos salariés… et pour préserver vos droits auprès de l’assureur.

Que risquez-vous si vous ne respectez pas les normes ?

Le premier risque est humain. Un incendie mal maîtrisé peut coûter des vies. Mais les conséquences juridiques et financières ne sont pas à négliger :

  • En cas de sinistre, votre assureur peut refuser d’indemniser les dommages, même si vous avez souscrit une assurance MRP.
  • En cas d’accident avec victimes, vous pouvez être poursuivi pour mise en danger de la vie d’autrui.
  • Un non-respect avéré des normes peut entraîner la fermeture administrative de votre établissement.

En clair : l’assurance ne dispense pas de respecter les règles de sécurité. Elle vient en complément, pour vous protéger si vous êtes en règle.

Comment bien vérifier vos garanties ?

Tous les contrats MRP ne se valent pas. Il est important de lire attentivement les conditions générales et particulières de votre contrat :

  • Le local assuré est-il bien celui où vous exercez aujourd’hui ?
  • Le matériel mentionné est-il à jour ?
  • Les garanties couvrent-elles bien les incendies (y compris les dégâts indirects) ?
  • Un plafond d’indemnisation est-il prévu ?
  • La période d’indemnisation pour perte d’exploitation est-elle suffisante ?

Chez Simplis, nos conseillers vérifient avec vous que votre contrat MRP est adapté à votre activité et à vos contraintes. Vous évitez ainsi les mauvaises surprises en cas de sinistre.

Conclusion

Respecter les normes incendie n’est pas une simple formalité : c’est une condition essentielle pour être bien couvert par votre MRP. En cas d’incendie, la différence entre une indemnisation rapide et un refus de prise en charge peut dépendre de la conformité de vos équipements et de vos procédures.

Faites le point sur vos garanties, vos obligations et votre matériel. Et si vous souhaitez une assurance multirisque pro simple, transparente et adaptée à votre activité, faites appel à Simplis.